안녕하세요, 이번에는 신용점수 올리고 높이는 방법 노하우 및 실전팁 5가지를 알려드리겠습니다. 신용점수는 우리의 경제적 신뢰도에 영향을 줍니다. 신용점수가 높으면 금융상품 이용의 용이성, 이자율의 혜택, 신용관리의 편리성 등의 이점을 누릴 수 있습니다.
신용점수 높이는 비결, 이렇게 하세요! 알짜팁 5가지
신용점수는 우리의 경제적 신뢰도를 나타내는 중요한 지표입니다. 신용점수가 높으면 대출이나 카드 신청이 쉽고, 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 금융상품 이용이 어렵고, 높은 이자를 부담해야 합니다. 그렇다면 신용점수를 올리고 높이는 방법은 무엇일까요?
1. 신용점수란 무엇이고 왜 중요한가?
신용점수는 개인의 신용도를 점수화한 것으로, 300점에서 850점 사이의 범위를 가집니다. 신용점수는 신용평가사가 개인의 금융거래 내역을 바탕으로 산출합니다. 신용평가사는 NICE신용평가, 코리아크레딧뷰로, KCB 등이 있습니다.
신용점수는 다음과 같은 5가지 요소에 따라 결정됩니다.
- 지급기록(35%): 대출이나 카드의 원리금을 정해진 기한에 납부했는지 여부입니다. 연체나 부도가 있으면 신용점수에 큰 영향을 줍니다.
- 부채비율(30%): 총 부채액 대비 총 사용 가능한 한도의 비율입니다. 부채비율이 높으면 신용점수가 낮아집니다.
- 신용기간(15%): 신용거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간입니다. 신용기간이 길면 신용도가 높다고 판단됩니다.
- 신규신용(10%): 최근에 신규로 개설한 신용거래의 수입니다. 신규신용이 많으면 신용도가 낮다고 판단됩니다.
- 신용종류(10%): 신용거래의 종류와 다양성입니다. 신용카드, 개인신용대출, 주택담보대출 등 다양한 종류의 신용거래가 있으면 신용도가 높다고 판단됩니다.
신용점수는 우리의 경제활동에 많은 영향을 미칩니다. 신용점수가 높으면 다음과 같은 이점이 있습니다.
- 금융상품 이용의 용이성: 대출이나 카드 신청이 쉽고 승인률이 높습니다. 또한 한도도 높게 설정될 수 있습니다.
- 이자율의 혜택: 대출이나 카드의 이자율이 낮아져 부담이 줄어듭니다. 특히 주택담보대출의 경우, 신용점수에 따라 이자율 차이가 크게 나타납니다.
- 신용관리의 편리성: 신용점수가 높으면 신용관리 서비스를 무료로 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 신용평가사의 신용정보 조회 서비스나 신용상담 서비스 등이 있습니다.
2. 신용점수를 올리고 높이는 방법은 무엇인가?
신용점수를 올리고 높이는 방법은 다음과 같습니다.
1. 지급기록 개선:
가장 중요한 요소인 지급기록을 개선하기 위해서는 대출이나 카드의 원리금을 정해진 기한에 납부하는 것이 필수입니다. 연체나 부도를 피하고, 만약 발생했다면 빠르게 해결하는 것이 좋습니다. 또한, 자동이체나 알림서비스를 이용하여 납부기한을 놓치지 않도록 하는 것도 도움이 됩니다.
2. 부채비율 낮추기:
부채비율을 낮추기 위해서는 총 부채액을 줄이거나 총 사용 가능한 한도를 늘리는 것이 필요합니다. 총 부채액을 줄이기 위해서는 대출이나 카드의 원리금을 일찍 상환하거나, 불필요한 신용거래를 정리하는 것이 좋습니다. 총 사용 가능한 한도를 늘리기 위해서는 신용카드의 한도를 인상신청하거나, 새로운 신용카드를 발급받는 것이 좋습니다. 단, 신규신용의 수가 많아지면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 주의해야 합니다.
3. 신용기간 연장하기:
신용기간을 연장하기 위해서는 신용거래를 오래 유지하는 것이 좋습니다. 신용카드의 경우, 장기간 사용하지 않으면 휴면카드로 분류되어 신용기간에 반영되지 않을 수 있으므로 주기적으로 사용하는 것이 좋습니다. 또한, 신용카드를 해지할 때에는 신용기간이 짧은 카드부터 해지하는 것이 좋습니다.
4. 신규신용 줄이기:
신규신용을 줄이기 위해서는 신용거래의 개설을 최소화하는 것이 좋습니다. 대출이나 카드 신청을 할 때에는 반드시 필요한 경우에만 하고, 한 번에 여러 개의 신청을 하지 않는 것이 좋습니다. 또한, 신용조회를 자주 하지 않는 것도 도움이 됩니다. 신용조회는 신용평가사에게 신용거래의 신청이나 변경을 요청할 때 발생하는데, 신용조회의 수가 많으면 신용도가 낮다고 판단됩니다. 신용조회는 자기조회와 타인조회로 구분되는데, 자기조회는 신용점수에 영향을 주지 않으므로 안심하고 할 수 있습니다.
5. 신용종류 다양화하기:
신용종류를 다양화하기 위해서는 다양한 종류의 신용거래를 이용하는 것이 좋습니다. 신용카드만 사용하는 것보다는 개인신용대출이나 주택담보대출 등을 적절하게 조합하는 것이 좋습니다. 단, 신용거래의 수가 많아지면 부채비율이 높아질 수 있으므로 적정수준을 유지하는 것이 중요합니다.
이번시간에는 신용점수 올리고 높이는 방법 노하우 및 실전팁 5가지 를 알아보았습니다. 신용점수는 지급기록, 부채비율, 신용기간, 신규신용, 신용종류 등의 5가지 요소에 따라 결정됩니다. 이들 요소를 개선하기 위해서는 대출이나 카드의 원리금을 정해진 기한에 납부하고, 부채비율을 낮추고, 신용기간을 연장하고, 신규신용을 줄이고, 신용종류를 다양화하는 것이 필요합니다.
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